Muitos portugueses atravessam dificuldades financeiras, que colocam em causa os seus projetos pessoais como, por exemplo, pagar as propinas da universidade ou comprar eletrodomésticos para a casa nova. Assim, procurar financiamento externo apresenta-se como uma das soluções mais comuns para fazer face a este tipo de circunstâncias.
Antes de avançar com o contrato de crédito, é fundamental analisar as suas necessidades concretas e perceber se, de facto, este financiamento é indispensável. Há que ter em conta que pedir um empréstimo é um compromisso sério, que exige disciplina e atenção no cumprimento dos prazos de pagamento.
Encontrar o crédito adequado ao seu cenário real pode ser complicado, em consequência da variada oferta existente. Como tal, torna-se fulcral fazer uma pesquisa prévia e considerar todas as variáveis, antes de tomar uma decisão.
O Que Fazer Antes de Escolher um Crédito?
Fazer a escolha adequada e ajustada ao seu caso não é uma tarefa simples. Neste sentido, estes são alguns passos que deve ter em conta, antes de optar por uma proposta de crédito:
- Avalie a sua necessidade real – Antes de concretizar a sua intenção, deve avaliar o seu contexto financeiro e ter a certeza que, de facto, o empréstimo é a única opção viável para conseguir alcançar os seus objetivos. É importante ter em conta que se trata de um compromisso sério e que exige responsabilidade.
- Faça contas aos seus rendimentos – Calcule os seus vencimentos e garanta que tem as condições necessárias para pagar, dentro dos prazos acordados, as prestações. Assim, a taxa de esforço (a percentagem concreta dos seus ganhos que irão reverter para o pagamento de empréstimos) é um fator-chave na escolha do crédito.
- Verifique as várias opções – Explore as diversas ofertas existentes. Há dezenas de instituições financeiras, em Portugal, com condições variadas e que podem ser ajustadas, tendo em consideração o seu contexto pessoal.
- Esclareça as suas dúvidas – Antes de assinar qualquer contrato, não hesite em colocar questões e esclarecer os pontos que possam ser menos claros. Afinal de contas, é imprudente assinar um contrato com o qual não esteja totalmente confortável e de acordo.
- Negocie com o banco – Não tenha receio de negociar. Só sendo sincero e expondo as intenções, terá a possibilidade de conseguir a melhor proposta possível.
Ao ter em consideração estas recomendações, terá maiores probabilidades de se sentir confortável com as propostas finais e de escolher o melhor crédito pessoal para si. Mas, antes de concretizar a sua pretensão de crédito, há alguns pormenores que podem fazer a diferença.
Que Critérios Comparar na Escolha do Crédito?
Considerando que o objetivo do crédito pessoal é obter um financiamento, para um objetivo específico, o fator poupança deve ter um grande peso na decisão.
Assim, pretende que o seu crédito lhe permita o menor custo possível e, ao mesmo tempo, que seja um processo simples e fácil de tratar.
Antes de escolher o crédito pessoal, não se esqueça de considerar:
- TAEG (taxa anual de encargos efetiva global) – Corresponde ao custo total do financiamento, para o cliente, e permite calcular todos os gastos adicionais ao valor do empréstimo (que incluem taxas de juro, comissões, impostos e outros encargos). Quanto menor for esta taxa, menores serão os custos adicionais associados ao empréstimo. O cálculo deste indicador é fundamental para avaliar propostas de financiamento e tirar conclusões quanto aos custos inerentes ao crédito.
- Processo burocrático – Deve averiguar todo o processo intrínseco ao contrato do empréstimo. Em alguns casos, pode ser mais demorado e exigir um maior esforço da sua parte, o que pode ser pouco favorável para quem procura um financiamento de forma urgente.
- Garantias exigidas pelo banco – Analise as garantias que lhe são pedidas pelo banco, que servirão de meio para reaver o investimento, em caso de incumprimento da sua parte. Podem incluir o seu imóvel, por exemplo, ou até um fiador, a quem será exigido o montante, em seu nome, caso haja falha no pagamento.
Estes fatores poderão ser decisivos para a sua escolha e devem ser estudados de forma prudente e conscienciosa.
Em Suma
O crédito pessoal é um financiamento que pode ser utilizado para vários fins. Poderá solicitar um empréstimo para pagar uma viagem, saldar uma dívida já existente ou, até, para liquidar uma fatura associada a gastos em saúde.
Contratar um crédito é uma ação de responsabilidade. Assim, analisar as soluções disponibilizadas pelas várias entidades é um passo essencial para aumentar a taxa de sucesso na escolha. Deve comparar as propostas dos bancos, tendo em conta os seus objetivos pessoais e os rendimentos disponíveis, não deixando dúvidas por esclarecer.
Antes de formalizar o empréstimo, tenha em consideração os custos, o processo burocrático e as garantias exigidas pelo banco. Estes fatores são cruciais para uma decisão consciente, com a certeza de que terá as condições financeiras para não falhar com o acordo estipulado entre as partes.
