O cenário do mercado de créditos habitação tem-se modificado, e não para melhor, ao longo dos últimos 2 anos, com um ênfase particular no final de 2022.
Independentemente de um consumidor deter um ou múltiplos créditos, o aumento das mensalidades tem-se verificado de forma transversal a todo o mercado, mas os créditos habitação têm sido os que mais famílias têm afetado.
Um dos fatores determinantes para esta subida destes últimos é a subida da taxa Euribor.
Taxa Euribor
A taxa Euribor trata-se de uma taxa de referência, resultante da média das taxas de juro praticadas em empréstimos celebrados entre bancos da zona Euro.
Por norma, os juros de contratos para crédito à habitação em Portugal são indexados à Euribor, o que logicamente afeta o mercado como um todo.
Concretamente, neste momento, a taxa Euribor a 12 meses já ultrapassou os 3,4%, enquanto que a 6 meses está já acima dos 2% e a opinião dos diversos especialistas é que estes aumentos continuem para o primeiro semestre de 2023.
A subida destas taxas de juro – uma consequência direta do combate à inflação que está fixada no valor mais elevado desde 1992(7,8%) – está a colocar já muitas famílias em situações de clemência, ou mesmo de incumprimento.
Caso se encontre numa situação em que tem um crédito habitação, ou múltiplos créditos, é importante face ao cenário atual para Portugal que esteja em cima das suas despesas e consiga delinear uma estratégia de poupança para o futuro.
Faça um Orçamento
Ter uma estratégia de onde aplicar o seu dinheiro é crucial para a saúde das suas finanças, seja a nível pessoal ou empresarial. Identificar e priorizar as suas despesas criará uma estratégia para não incorra em gastos desnecessários.
Uma distribuição tradicionalmente aconselhada é de 50-30-20 e poderá ser feita ao mês ou ao ano. Distinguir uma despesa essencial de uma despesa destinada a lazer é importante para equilibrar o seu orçamento.
- 50% em bens essenciais – alimentação, combustíveis, electricidade, etc;
- 30% para satisfação de desejos pessoais;
- 20% alocado a poupança e pagamento de dívidas.
Renegociação de Créditos
É possível que, por vezes, os termos que acordou no momento em que celebrou os seus créditos já não façam sentido face à sua situação presente.
Contacte as entidades financeiras com as quais tem créditos ativos e faça uma revisão das condições destes últimos. Renegociar os spreads, prazos de pagamentos, comissões e seguros levará a uma poupança no imediato.
Tendo em conta que nos focamos na Euribor, tenha particular atenção à renegociação dos seus créditos habitação.
Reduções no spread, mesmo que em pequenas ordens percentuais, assegurarão poupanças consideráveis a longo prazo.
O alargamento de prazos é também uma das condições a negociar, embora esteja limitado aos 75/80 anos de idade na maioria das instituições bancárias.
Nota: A indexação à taxa Euribor detém um fator de maturidade. Tendo sempre presente que a taxa é variável, optar por uma taxa ajustável a 3, 6 ou 12 meses alterará também a sua prestação mensal e será sempre uma alternativa a considerar.
Crédito Consolidado
Uma consolidação de crédito é uma alternativa viável para muitos portugueses; a possibilidade de dever uma só prestação com um prazo alargado, a uma só entidade, confere aos consumidores uma folga imediata nos seus encargos.
O crédito consolidado concede-lhe a oportunidade de aligeirar os seus encargos mensais a troco de um montante total acrescido.
Ao pedir crédito consolidado junto de uma instituição financeira, esta adquire as obrigações que tenha junto dos seus múltiplos credores, somando juros a esse montante total em dívida; o prazo de pagamento é prolongado, acrescendo o montante total em dívida..
Por norma conseguirá uma oferta com condições melhores que a maioria dos créditos em voga; este instrumento financeiro cobra-lhe taxas de juro mais baixas e é uma opção bastante requisitada para quem busca equilibrar as suas finanças.
O crédito consolidado beneficia o consumidor pois pratica taxas de juro apelativas, poupança em comissões (pois só deverá a um credor), permite a requisição de financiamento posterior e é de aprovação rápida.
Tenha em conta que caso deseje consolidar também um crédito à habitação, o valor total do seu crédito habitação e o valor de mercado da sua habitação serão fatores de peso na aprovação e consequentes condições contratuais.
Faça uma simulação de crédito consolidado online e saiba quanto pode poupar no imediato.
